“抽万元锦鲤，享全年免息”“闪电贷年化率3.3%起，抽折叠屏手机！”“浦闪贷粉丝节，30元立减金等你领”……国庆假期即将来临，不少银行正推出利率折扣券、限期免息券、拼团贷款优惠、微信立减金等活动，加大消费贷的优惠力度，利率最低可至2.8%。

记者在调研过程中发现，消费贷的超低利率并非人人可得。多家银行的贷款经理透露，实际利率要根据客户的个人资质而定，需“一事一议”。专家表示，消费贷利率的调降有助于进一步释放消费潜力。但消费者要按需申请，不要盲目借贷。

双节优惠来临 “利率战”正酣

“现在的消费贷利率是真低啊！去银行网点咨询，客户经理说正好赶上活动，领完优惠券后年利率能做到3.3%。前期也问了几家银行对比了下，感觉挺划算的，20万额度秒到账。”北京居民小鹏告诉记者，打算用这笔钱给家里置办些家具和家电。

多家银行正抓住国庆的节日热点，推出各种各样的消费贷优惠活动。记者调研过程中发现，部分国有行、股份行的消费贷利率已降至3.3%-3.9%，部分银行消费贷利率最低可到2.8%-3.2%。

图源：“宁波银行”手机APP

宁波银行官方客服向记者介绍了该行线上消费贷产品“宁来花”的拼团活动，“团长邀请1名好友加入团队，且团队内成员均在活动有效期内申请宁来花且授信通过，团长即可获得一张额度10万元的2.8%固定利率优惠券。好友也有机会领取1张3.6%固定利率优惠券加一张10天的免息优惠券。”客服还表示，首次申请“宁来花”且审批通过的客户，也可以参加秒杀活动，抢2.8%的固定利率优惠券。

“免息加持助消费，‘优快贷’首年提款可享3.25%利率特惠。”成都农商行则推出最长30天的免息券。据介绍，即日起至10月31日，该行“优快贷”新增授信成功客户有机会获得30/15/7/3天免息券，用券提款在免息期内可享0息优惠，优惠后首年提款利率可低至3.25%。

浦发银行上海地区某支行贷款经理向记者表示，“9月1日到9月25日，首次‘浦闪贷’授信审批通过且已支用的客户，现在有机会领取30元的微信立减金。若是现在申请浦闪贷，也能领取一张7.5折的利率优惠券。所在单位是我行白名单企业客户的话，贷款通过后，可以直接帮您申请3.4%的利率。”

助力消费市场“暖”起来

在扩内需、促消费的政策背景下，居民的消费需求正在释放。中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘介绍，今年上半年，住户贷款新增2.80万亿元。住户贷款多增的主要原因是个人经营贷款和短期消费贷款有所多增。上半年，个人短期消费贷款新增3009亿元。

从银行披露的半年报数据来看，不少银行的消费贷较年初实现了两位数增长，国有银行的业务增速尤为显著。截至6月30日，交通银行的个人消费贷款余额较上年末增长39%，农业银行的个人消费贷款较上年末增长34.9%，建设银行的个人消费贷款较上年末增长24.83%。

值得一提的是，截至6月末，成都银行的个人消费贷款余额由2022年末的20.31亿元增至99.14亿元，增速超过380%。成都银行表示，将坚持“白名单”模式发展消费贷款业务，强化业务线上办理体验。

为何银行会将个人消费贷款作为重点业务？招联首席研究员董希淼告诉记者：“这既是外部环境变化的结果，也是银行主动选择的结果。”具体而言，实体经济融资需求恢复较慢，银行普遍希望能够加大信贷投放。因而，将零售业务作为发力重点，而上半年个人住房贷款增速放缓，便转向了消费贷业务。

某银行内部人士对此表示，消费信贷业务是银行实现零售转型的重要抓手。消费贷等产品对银行拓展零售客户意义重大，在一定程度上可以吸引不少新客户。此外，与个人住房贷款相比，此类贷款根据不同资质的客群，贷款定价差异也较大，在一定程度上有利于银行提升盈利能力。

巨丰投顾高级投资顾问翁梓驰表示，在消费复苏的背景下，居民的消费需求增加。同时，随着年内贷款市场报价利率（LPR）的下调，带动消费贷等小额信用贷款成本持续下降。

（文章来源：中国证券报）